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【结合图库】:银行坏账率五年首降难言拐点 东方财产网

时间:2018-02-07 12:45来源:未知 作者:admin 点击:
在经济结构转型、坏账压力侵袭的宏观环境下, 银行 纷纭打响资产质量捍卫战,而现在,银行的“刮骨疗伤”已经初见功效。据银监会2月22日发布的数据显示,2016年四季度末,商业银行不良贷款率为1.74%,比上季度末下降0.02个百分点。北京商报记者统计,这是自2
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  在经济结构转型、坏账压力侵袭的宏观环境下,银行纷纭打响资产质量捍卫战,而现在,银行的“刮骨疗伤”已经初见功效。据银监会2月22日发布的数据显示,2016年四季度末,商业银行不良贷款率为1.74%,比上季度末下降0.02个百分点。北京商报记者统计,这是自2012年一季度以来,银行不良率首次涌现下降。但业内人士以为,这并不象征着银行的坏账和面临的风险已经出现“化险为夷”的拐点。

  暂别不良“双升”

  银行业临时停止了不良“双升”的局势。2月22日,银监会宣布2016年四季度主要监管指标数据。2016年四季度末,商业银行不良贷款余额15123亿元,较上季度末增添183亿元;商业银行不良贷款率为1.74%,比上季度末降落0.02个百分点。

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  虽然不良率只是小幅下降0.02个百分点,但从银监会网站颁布的近年数据可以看出,这是自2012年一季度以来,时隔18个季度后,银行不良率首次出现下降。

  从年度来看,2016年银行不良率的整体上升幅度也有所放缓,从年初的1.67%上升0.07个百分点,至1.74%。此前五年的情形为:2012年银行不良率从1%下降至0.95%,下降了0.05个百分点;2013年从0.95%上升至1%,上升了0.05个百分点;2014年上升了0.24个百分点;2015年上升了0.43个百分点。

  这一轮上升态势,和经济局势亲密相干。此前就有不少业内人士剖析指出,经济持续下行是造成银行业不良率敏捷攀升的主要起因,而且难以对抗。企业破产、退出,市场要去产能,这些都是以前银行信贷资金支持的,所以必定体现为银行的不良资产。银行很难转变现状,只能等候实体经济的调整。

  除了受外部环境的影响,习惯了顺周期经营的银行,低估了经营风险,从而也给自己埋下隐患。交通银行董事长牛锡明曾在公然报告中表示,在新的转型发展期,银行特殊要器重一个问题,就是利润当期性与风险滞后性的错配。艰深地说,发放贷款后利润当期就增加,但三年后才会呈现危险,五年后不良贷款会增长,七年后会造成丧失。这种利润与风险的错配,往往使银行只看到利润而疏忽了风险。

  断定“拐点”尚早

  而银行不良率的降低,从外部环境来看 香港赛马直播网,与经济重现“好光景”不无关联。中国国民大学重阳金融研究院客座研讨员董希淼表示,我国经济在去年逐步企稳,四季度GDP高于预期到达6.8%,PPI等指标也有所好转,这是银行资产品质得到保障的一个条件。

  不完整是依附经济的回暖,中心财经大学中国银行业研究核心主任郭田勇指出,银行本身也在加大核销坏账的力度,使得存量的不良贷款得到“消化”。事实上,在2016年的半年报中,就有3家银行的不良率止跌回升,另一些银行的不良率虽然上涨,但增长势头已经得到节制,8家上市银行不良率上涨幅度把持在0.05个百分点以内。另有数据显示,2016年上半年上市银行核销不良贷款规模超过2000亿元,是2015年全年核销规模的2/3。到了2016年三季度末,不良率止跌回升的银行名单持续扩展。

  同时,银行在抉择资工业务方面,也更重视构造调剂和策略翻新。例如一家股份制银行2016年三季报显示,该行年内资产配置策略上,增长的重要驱动项已从债券投资逐渐转向贷款;且除了加大核销和清收力度,为适应市场环境变更,也侧重在优质客户和优质名目上加大了贷款投放力度。

  在去年二季度银行不良率平滑至1.75%时,曾有一位股份制银行的行长表示,不良资产率的增长环比持平,这不是偶合,证实当初坏账有见底的迹象。但该行长弥补道,是不是拐点已至,还不能急于下论断。

  半年过后,银行在遏制不良率增长方面继承交出更好的“成就单”,但多位业内人士仍表示,坏账反弹风险仍然存在,转败为胜的拐点尚未达到。郭田勇认为,经济是否已经完全走出低谷、将来还会不会重复仍有待察看。

  董希淼也表现,繁殖不良贷款的环境并未基本改良。我国较长时代以来处于信贷密集型经济增加模式,以及由此发生的存量债权积存问题,未得到有效解决。

  阻击不良路还长

  除了经济环境的因素,银行阻击不良资产还需再添点“洪荒之力”。去年不良资产证券化在高呼声中重启,截至2016年末,6家试点银行已陆续试水,发行的不良资产支撑证券产品范围总计近百亿元,且试点扩容之势渐显。

  不外,在首批试点进程中,也浮现出一些问题。有业内人士在接收北京商报记者采访时指出,“不良资产证券化相关的基本设施还不是很完善,由于不良资产证券化和资产证券化比拟,多了一道核销程序,不良是要先减值再出表,核销自身就是很庞杂的问题,须要斟酌怎么去连接;同时,不良资产证券化也有资产证券化面临的问题,就是因为税收方面的原因,本钱比较高。”

  “最主要的是,银行处理坏账的主要手段还是核销和资产治理公司的批量处置,不良资产证券化只能作为一种补充手段,不能适度扩大,防止出现风险转嫁等问题。”上述受访人士说道。

  防备跟化解不良贷款,对商业银行而言不是百米短跑,而是一场颇具考验的马拉松。董希淼进一步表示,银行业处置不良贷款的政策有待优化。目前贸易银行处理不良贷款受到政策制约较多,财税政策有待完美,银行自主权不够,核销不良贷款所需法律要件较多,表外本钱减免尺度偏高。

  郭田勇还提出,银行不良率持续回升,和前期缺乏一种对不良资产动态核销的机制有关。从发达国度来看,它们的不良率随时天生、随时处理,而海内现在还不日常性处置不良资产的手腕,固然目前良多银行拨备率比较高,消化不良贷款的才能比拟强,但假如有动态消化机制,至少能够进行有效对冲,不会导致不良率的连续上涨。从根本上说,银行应答不良率的挑衅仍是应当依附银行业经营程度的进步、业务的转型,构成本人的中心竞争力。

(义务编纂:DF316)

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