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给国民大众财产造成了宏大丧失

时间:2018-04-12 11:46来源:未知 作者:admin 点击:
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马经开奖直播香港马会
摘要
【央行核查生效身份证信息工作答问:防冒名开户 遏制诈骗洗钱】近年来,在公安机关打击管理电信网络欺骗、地下银号、洗钱等案件中,发明不法分子应用捏造、变造以及他物证件等,冒名开破银行账户、转移非法资金,重大捣乱了社会经济秩序,损害了国民大众的财产保险。(央行网站)

  央行网站3月21日新闻,日前,中国人民银行印发了《对于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》(银发〔2018〕60号)(以下简称《通知》)。中国人民银行有关负责人就《告诉》有关问题答复了记者发问。

  一、开展失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查的背景是什么?

  银行账户实名制是我国一项重要的基础性金融轨制支配,是掩护个人合法权益,打击电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动,维护经济金融秩序的重要手段。为落实银行账户实名制,人民银行会同公安部门、银行业金融机构(以下简称银行)做了大批艰难、过细的工作。2007年,人民银行会同公安部建成联网核查公民身份信息系统(以下简称联网核查系统),为银行核查居民身份证姓名、公民身份号码和照片信息提供了便捷、有效的技巧手段。目前,联网核查系统已经笼罩全国近22万个贸易银行网点,利用范畴包括开户、大额取现、信贷、理财等业务。截至2017年底,银行通过联网核查系统核查居民身份证信息323.8亿次,日均1543.7万次。

  跟着联网核查系统推广应用,不法分子也转变了犯罪伎俩。近年来,在公安机关打击管理电信网络诈骗、地下钱庄、洗钱等案件中,发现不法分子使用伪造、变造以及他人证件等,冒名开立银行账户、转移非法资金,严峻扰乱了社会经济秩序,侵害了人民人民的财产安全。同时,还出现一些不法分子利用他人身份证件冒名办理银行信用卡、贷款等业务,造成证件实际持有人被记录不良信用信息等,侵害了人民群众的合法权益。

  为此,在公安部支持配合下,人民银行决议应用目前公安机关控制的个人身份数据,在联网核查系统中增添失效居民身份证信息,以及港澳居民交往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证、本国人永恒居留身份证(以下统称为非居民身份证件)信息核查,解决银行难以辨认客户出示的居民身份证有效性和非居民身份证件信息实在性的问题。

  试点工作是人民银行落实党的十九大精力、中心经济工作会议跟第五次全国金融工作会议安排,保护经济金融秩序,防备金融危险,帮助打击守法犯法运动的主要举动,对切实落实银行账户实名制意思重大。一是有利于进一步夯实银行账户实名制基本,为银行核查居民身份证有效性、非居民身份证件信息真实性提供便捷、有效手段。二是有利于防范单位和个人被不法分子冒名开户,减少因假名、匿名开户造成的经济纠纷和损失,维护社会公众资金平安。三是有利于遏制利用银行账户从事电信网络诈骗、洗钱、偷逃税款等违法犯罪活动,维护畸形的经济金融秩序。

  二、什么是失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查?

  失效居民身份证信息核查是指银行在为客户办理业务进程中,通过联网核查体系核查居民身份证是否挂失、失效,以验证居民身份证有效性的行动。如银行核查的是个人已向公安机关申报丧失的居民身份证,联网核查系统将反馈“证件已挂失”;如个人因姓名变更、证件破坏、登记项过错、有效期满等起因已到公安机关换领了新证,而银行核查的证件仍为旧证的,联网核查系统将反馈“证件已失效”。

  非居民身份证件信息核查是指银行在为客户办理业务过程中,通过联网核查系统核查港澳居民来往内地通行证、台湾居民来往大陆通行证和外国人永远居留身份证的姓名等信息,以验证非居民身份证件信息真实性的行为。如银行核查的非居民身份证件记录的信息与公安部相关数据库信息不一致的,联网核查系统将反馈信息不一致。

  三、客户申请办理哪些业务时银行会发展失效居民身份证信息或非居民身份证件信息核查?

  《中华人民共和国反洗钱法》《个人存款账户实名制规定》等法律法规明白规定,任何单位和个人在与银行树立业务关联或者请求银行为其提供一次性金融服务时,应当提供真实有效的身份证件或其他身份证实文件。同时 香港马会开奖直播,《金融机构客户身份识别和客户身份材料及交易记载保留治理措施》(人民银行银监会证监会保监会令[2007]第2号)规定,银行实行客户身份识别任务时,依照法律、行政法规或部分规章的规定须要核查相关天然人的居民身份证的,应该对其身份信息进行联网核查。

  为稳当推动相干工作,此次失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查试点将首先在客户办理单位和个人银行结算账户开立、变革、撤销时进行,客户办理其他业务时无需进行失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查。后续,人民银即将依据试点情形,总结教训,持续在其余银行业务推广身份信息核查。

  四、如果联网核查系统反馈居民身份证已挂失、失效,或者非居民身份证件信息不一致的,银行是否将拒绝为客户办理业务?

  当联网核查系统反馈居民身份证已失效或者挂失,或者非居民身份证件信息不一致时,银行将视实际情况决定是否为客户办理相关业务。联网核查作为银行审核个人身份的手腕之一,结果仅作参考,银行不能仅以联网核查结果作为独一根据拒绝为客户办理业务,应当联合实际情况综合判断,决定是否采取进一步核实措施以及是否继续为客户办理相关业务。

  根占有关划定,当联网核查系统反馈居民身份证已失效、已挂失或者非居民身份证件信息不一致时,银行如果可能确实断定或者经核实后确认客户出示的居民身份证为失效或者挂失证件、非居民身份证件为虚假证件的,则应谢绝为客户办理相关业务;其中,对客户以虚伪身份证件或者冒用他人证件骗取开户或办理其他业务的,银行还应向公安机关报案。

  另一方面,银行如果无奈确切判定客户出示的居民身份证为挂失、失效证件,或者非居民身份证件为虚假证件的,将辨别情形进行处理。如个人由他人代办办理业务的,银行将采用进一步身份核实措施;如个人自己亲身办理业务的,则由银行根据个人年纪、身份、开户理由、业务风险等综合判断,可以确认相关个人为证件持有人的,将按照相关规定继续办理业务,不能确认的,将采取进一步身份核实办法。对需进一步采取核实措施的,经进一步身份核实后,如相关个人为证件持有人,居民身份证真实、在有效期内,不在公安机关申请挂失,或者没有呈现因损坏、登记项毛病、姓名变更情况而调换了新的居民身份证的,银行将继承办理业务;如相关个人不是证件持有人或者证件为虚假的,银行将拒绝办理业务。

  银行采取的进一步核实身份措施包含但不限于:要求相关个人出示户口簿、灵活车驾驶证、栖身证、社会保障卡、香港或者澳门特别行政区居民身份证、在台湾寓居的有效身份证明、护照等其他帮助身份证明资料,或者采取第二代居民身份证浏览机具进行识别、人脸识别、指纹识别等。

  五、个人领取新居民身份证后,还可以持故居民身份证办理银行业务吗?

  个别情况下,个人持旧居民身份证办理银行业务的,银行会拒绝办理业务。这是由于,当前各类违法犯罪活动顶用于转移非法资金的银行账户,大部分是不法分子利用已挂失或者已失效的居民身份证冒名开立的账户。这些不法分子通过各种渠道收购他人居民身份证,而后招募职员,取舍与居民身份证照片形状相近的人,到银行网点冒名开立银行账户(卡),并高价转卖给他人。这些账户往往被用于电信网络诈骗转账、洗钱等违法犯罪活动,给人民干部财产造成了宏大丧失。特殊是,还有一些不法分子通过他人丧失的居民身份证冒名办理银行信用卡、贷款等业务并歹意透支、拖欠贷款,证件实际持有人在金融信用信息数据库被记载不良信誉信息,影响贷款等金融业务办理。因而,容许使用旧居民身份证办理银行业务,将给不法分子以可乘之机,侵害证件实际持有人合法权利。

  如个人因就医等紧迫情况需要持旧居民身份证办理个人银行账户业务,银行经核实确认相关个人确切为居民身份证持有人,且本人到银行网点办理业务,居民身份证记载的姓名、国民身份号码与联网核查系统信息一致、证件真实且仍在有效期内的,银行可以继续办理业务,但需要个人在一个月内到银行重新出示新的有效居民身份证。如个人未定期从新出示的,银行将暂停相关账户的非柜面业务。

  为维护社会经济秩序、防范不法分子冒用别人居民身份证办理银行业务,倡议个人使用新房民身份证办理业务。

  六、个人对联网核查系统反馈的失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查结果有异议的,应当如何处理?

  个人对失效居民身份证信息或非居民身份证件信息核查成果有异议的,可告诉核查银行,也能够向核查银行所在地人民银行分支机构反应。人民银行分支机构、核查银行将通过联网核查系统将客户异议信息反馈人民银行总行。人民银行总行按期将客户异议信息反馈大公安部,公安部与处所公安机关进一步核实确认后处置。

  此外,个人还可直接向公安部公民身份证号码查问服务核心申请核实,接洽电话:010-59832987。

  七、假如联网核查系统反馈居民身份证已挂失、已失效或非居民身份信息不一致的,是否影响个人使用该证件办理乘车、伺机、住宿等其他事务?

  联网核查系统反馈居民身份证已挂失、已失效或者非居民身份信息不一致的,不影响客户使用该证件办理乘车、乘机、住宿等其他事务。目前联网核查系统只向试点地区的试点银行供给失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查服务,不影响其他地域和其他银行账户业务的办理,也不会影响相关个人办理乘车、乘机、住宿等其他事务。

  八、失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查试点部署如何?

  为稳妥推进失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查工作,人民银行决定按照“先试点、再推广”的思路,先抉择部分地区、部分银行开展业务试点。

  试点期间,相关单位和个人在天津市、山西省、福建省的中国工商银行中国银行、中国建设银行办理单位银行结算账户和个人银行结算账户开立、变更、撤销时,需要进行失效居民身份证信息核查。相关单位和个人在上海市、福建省、深圳市、珠海市的中国工商银行中国银行招商银行办理单位银行结算账户和个人银行结算账户开立、变更、撤销时,需要进行非居民身份证件信息核查。需要留神的是,因为试点仅在局部地区、部门银行的部分业务中开展,可能会涌现统一居民身份证、同一非居民身份证件在不同银行、办理不同业务时的联网核查处理方式不雷同的情况。后续,人民银行将总结试点经验,适时向全国推广,届时联网核查业务处理将全国同一。

  失效居民身份证信息和非居民身份证件信息核查有利于维护社会大众的正当好处,利国利民,请社会公家给予懂得、支撑和配合,独特把这项工作做好。

(原题目:中国人民银行有关负责人就《关于核查失效居民身份证信息和非居民身份证件信息试点工作的通知》答记者问)

(义务编纂:DF328)

(责任编辑:admin)
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