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作者:竞彩足球360更新时间:2019-11-19 11:23:54

谢生:以年化36%的消费贷款利率为例,8~12%是付给持牌机构的资金成本,3%是网贷机构的利润,2~5%是坏账损失,剩下的其实都是获客及平台运营成本持牌金融机构在这场联合贷款中,实际上不承担风险,他们获得8%~12%稳定资金收益,坏账部分都有网贷机构的保证金兜底,通过资金合作投放出去的入表信贷基本上都是0坏账构而网贷公司之所以愿意兜底,一是因为来自持牌机构的资金成本较低,二是因为持牌机构是可以合法从事校园贷银行与网贷公司合作放款,是否违规?NBD:银行和网贷机构合作资金联合贷款,据你观察主要发展过程是怎样的?

谢生:大的环境嘛,肯定就是说消费金融这个业务一直在向前发展,业务规模一直在涨候银行其实很早就在观察这个业务,这是在2014年的时候0大部分银行早期都是在观望,银行和网贷机构资金合作兴起应该是在2016年,2016年的上半年开始,到2017、2018年,合作规模就开始井喷了主要是因为2017、2018年的时候,P2P已经受到限制了,募资能力不行啦,整个行业资金规模也开始下滑NBD:除了银行,还有哪些机构方跟网贷机构做这种资金合作业务比较多?

谢生:消费金融公司牌大部分消费金融公司都和网贷机构有这个资金合作,我觉得持牌消费金融公司做这个业务应该是很好理解的,他本身天然就是做这个业务的,然后现在这个市场大环境,你一个新来的消费金融公司砸大笔资金去做获客的话,实际上没有意义了,他可能砸很多获客成本,都做不起来这个业务NBD:哪些区域的银行和网贷机构做这种资金合作比较多?谢生:天津地区的银行,现在反正它也不敢怎么做放贷了,就是它想投信贷资金,也投不出去因江苏,浙江,广东这些沿海地区的银行做这个业务的还是比较少,因为这些地区银行的存贷比还是比较正常的,银行的信贷资金还是能投得出去的,不至于说投出去就是坏账种

还有就是东北地区的某些城商行,他们甚至和国内的一些互联网金融巨头合作还有一些互联网银行,他们也跟东北地区的银行做这种资金合作很多NBD:那这些银行跨区域和网贷机构做资金合作,是否合规呢?谢生:我觉得从目前的法律规定来看,不能算不合规,因为各担风险嘛能现在监管对城商行资金没有限制得很死板过

如果真的限制城商行资金只能投放到本地,那很多城商行就要破产的没虽然很多城商行没有异地支行,但是他还是有直销银行这个口子在,通过直销银行走的话,网上放贷款没有区域限制的,监管目前没有明确规定,也没办法去定这么死,这个事情其实很早监管就有提过,但是最后没有规章制度落下来,肯定就是考虑到执行方面的一些问题其其实很多城商行还是有异地业务的,你怎么区分本地和异地呢?肯定不能简单的就按身份证地址算嘛身份证、手机号、ip地址,几个东西有一个符合就可以嘛

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